香港仔:點解要買樓?(第52編)

前日,房屋局局長陳帆就同啲後生仔講,話買樓只係人生既小部分,叫啲後生仔去下working holiday黎豐盛下自己既人生。佢話,只要賺到錢就買到樓,而買樓就只係人生嘅一小部份。其實作為局長,佢講既嘢的確無錯。由於有房屋津貼,子女有學費津貼,根本唔需要買樓。 但係對於香港另外九成嘅人黎講,又點解要買樓?有啲人話要結婚生仔,或者中國人成日都話要有瓦遮頭,其實呢啲只係一個藉口。從經濟角度黎講,買樓就只係為咗一個原因—-通貨膨脹。因為各種嘅經濟因素,現金其實一直喺度貶值緊。30年前嘅$100一定好洗過今時今日既$100。 又或者用一個更加容易明白既比喻,就係你嘅人工追唔追得起樓價既升幅?因各種嘅經濟同政治因素,令樓價一直上升,但係你嘅人工要增加幾多先可以追到上樓?你今日揸住既$100 同埋10年後揸住同樣既$100已經係完全唔同嘅世界。 如果3年之後樓價升兩成,一個$5m嘅單位就會貴左$1m,但係呢3年,除咗你要儲既首期之外,可唔可以儲多$1m返嚟?呢個例子已經俾我地睇到現金一直喺度貶值,但係樓價就一直喺度升。俾你儲夠$6m嗰陣,樓價又會唔會仲停留喺$6m? 所以樓宇係愛黎對沖通貨膨脹。如果冇樓揸手,除非你係陳局長,你嘅人工永遠都追唔上樓價嘅升幅。如果樓價一直系咁升,少數嘅人,例如發展商,只會越黎越有錢,而貧窮嘅人就只會越來越無錢。樓價高等於租金貴,即係物價高,生活質素越嚟越差。呢個就係貧富懸殊。 Advertisements

談判課: 令人「慚愧」係最強既武器(第4編)

今日我隻手錶無電,攞去錶行換電。問幾錢,師父話$80。有啲貴,但係趕時間,同埋都係瑞士錶,唔想叻出去俾人搞,所以就話OK。師父見我好似唔識野,仲加多句:「$80已經好平㗎啦,出面仲$100添!」我就好認真咁講左句:「我都唔識啊,但係我信你。」 佢就好細心緊換電,但係佢搞到一半,突然之間停左。佢攞張紙出嚟,係張紙寫咗「$50」,跟住就用隻手指指住「$50」,然後向我點一點頭。佢後就講咗一句:「因為你信我。」我就沉默咁點一點頭,然後講「多謝」。 其實鬼唔知佢收$80係貴咩,但係反正都係幾十蚊,最緊要唔想佢搞壞我隻錶。我仲話:「錢唔緊要,最緊要做得細心」。佢仲喺張紙上面寫多個「明」字,然後同我講:「出面好多人,又話貴又乜,但係你明,先收你$50」。 我答佢:「出黎做服務性行業,我邊會唔明個客唸緊乜」。其實我攞多過$50出嚟,佢都係只係收我$50,然後佢俾咗佢manager收。個manager冇出聲就收錢,擺明show到粒電池就係值$50,其實呢個我都心中有數。我再多謝師傅之後,就冇再回頭望就走左。 原來令人「慚愧」真係最強既武器。

香港仔:打工仔只會越黎越難上樓(第51編)

今年3月,我寫咗一個 post 叫 “Things you should know when saving up to climb the property ladder”,有關銀行既借貸同埋香港按揭證券有限公司 (The Hong Kong Mortgage Co Ltd) 做既二按(借超過六成按揭)。如果大家有留意新聞嘅話,都知道香港金融管理局 (Hong Kong Monetary Authority) 喺2017年5月19號縮緊左佢比銀行借錢做按揭的指引。換句話講,金管局嘅政策就係令到啲人更加難去銀行借錢嚟買樓。因為呢個縮緊按揭借貸嘅政策,我都想 update… Read more “香港仔:打工仔只會越黎越難上樓(第51編)”

Godfrey’s Musings: 點樣唔做一個「港女」(第29篇)

身處香港,「港女」我哋都一定遇到好多。咩叫「港女」?詳細解釋,可能需要一篇博士論文先至答到你。但係如果要用一句嚟形容,「港女」就係一個香港資本主義製造出嚟既「貪慕虛榮,物質主義,自我中心」嘅香港人。另外一個簡單嘅形容方式就係一個有「公主病」(英文係”princess syndrome”)既女性。 事先聲明,我呢個post嘅目的唔係歧視女生(或歧視香港既女生)。我只係形容緊一個病態,如果呢個世界上有一個病叫做「公子病」,我一樣會強烈咁分析(而睇一睇醫生驗下自己有乜呢個病)。「公主病」又係啲乜嘢黎?「公主病」就係發生喺一個平民百姓,而唔係皇室出身,但以為自己係一個公主既人。呢種人,有啲人就會話佢有「公主病」。 一個人有「公主病」,就係因為佢唔係真正嘅公主。如果係一個真正嘅公主,你就會叫佢個 title 做「Your Royal Highness」。但係因為佢唔係真正嘅公主,而佢以為或者有幻覺佢係一個公主,所以先至係一個病態。呢啲人其實係需要適當既治療,所以我哋唔應該歧視佢哋。 「你係做邊行?」「 你住邊度?」 「你係咪同屋企人住?」 「你住嗰度幾多錢租?」 「你識唔識揸車?」 「你鍾唔鍾意去旅行?」 呢一類既問題都係一啲所謂港女鍾意問嘅問題。其實呢啲問題都可以 summarise 變成:「你養唔養得起我?」其實女人搵伴侶有呢個疑問都係合情合理。搵個照顧到佢嘅男人,當然係天公地道。唯一嘅問題就係盤問既技巧。 其實呢啲問題唔使問都可以好快知道,只需要做少少 due diligence 就搞掂。我都理解點解有啲人咁直接,因為佢唔想嘥時間。但係人生就係咁嘅,你越急,你就越得唔到。順其自然,就偏偏可能會俾你遇到。所以其實呢啲嘢,話急都急唔嚟。反而,冇溝通技巧,仲會俾人覺得反感 label 你係「港女」。 人類係感性嘅動物。有啲嘢,就係唔想你到 point,迷迷糊糊,可能會仲舒服。人同人之間嘅溝通,好講 feel。一針見血,雖然好有效率,但係人性偏偏就係咁,鍾意俾人讚,明知佢係氹你,都係開心嘅,因為你知道佢起碼有顧及過你嘅感受。做一個「港女」,不如先學好溝通的技巧,然後改一改自己嘅人生觀念。

English Lessons: “Do you speak English?” 我應該點答?(第5編)

我成日都遇到呢個問題,尤其是喺啲遊客區,經常都會有人問我「Do you speak English?」。其實就好簡單,九成九都係遊客想問路。但係呢個問題我永遠都唔知點答。我諗,如果我唔識英文,又會點答?但係如果我答「No, I don’t speak English」就擺明係串緊人。如果我答「Yes, I speak English」就好似stating the obvious( 更加仲)。 最近,有人又問我呢個問題,唔知點解,我自己好自然就答左「Not really」。不過又唔知點解,佢就繼續用英文黎問我野。其實唔係我個人特別串,係我覺得如果我答「Yes」會更加串,好似我喺度扮緊野咁,讕係話我講英文好。我見過好多人識啲「英文」,跟住就同人講「英文」(仲要扮唔識中文),覺得自己好優越。 我覺得呢個問題對我黎講咁awkward可能係同我嘅childhood trauma有關。如果喺加拿大有本地人問我呢條問題,就擺明係種族歧視緊我。意思就係,因為你係黃皮膚,所以你唔係「真正」嘅加拿大人,而英文都唔係「屬於」你嘅語言。問呢個問題嘅意思就係想話俾你知呢個國家唔歡迎「你地」啲Chinese。其實呢啲種族歧視我由細到大都有感受過,雖然麻木左,但係每次有人問我識唔識英文,都有啲hurt。 最搞笑嘅,就係有一次喺Montreal(喺Quebec既一個城市,而Quebec係講法文既省),有個鬼婆用英文問我識唔識英文,果次我真係唔知點答(因為心裡面好嫐)。去得Quebec都會不停有人用法文同我講嘢,就算擺明你唔識法文佢都會繼續用法文同你講。我嘅經驗就係,如果你用英文答佢,佢就會扮唔識聽,繼續講法文,或者用鄙視嘅眼神望着你(跟著繼續用更加多法文同你講野,驚死你唔知佢講緊法文)。 我相信呢個situation都唔會apply喺香港,但係因為呢啲童年既經歷,所以如果有人問我識唔識講英文,我都會唔知點答(有陰影)。因為咁,我先至會答「Not really」(一個compromise / halfway house即答案)。對我黎講,呢個係一個trick question,因為喺我童年嘅經歷裡面,俾人「問候」我既「英文」都一定唔係一啲好嘢。不過調返轉,最搞笑係,我念可能我地好快就要喺香港問路,都要問:「請問識唔識廣東話?」先得啦。

Godfrey’s Musings: 律師同sales有咩分別?(第28編)

好多人話香港係一個shopping mall,係有錢人既playground。Sales香港通街都係,賣衫,賣電器,sell咩都好,總之周圍都係。我記得有一日,我要改client啲promotional material,而因為有promotional成份,我用啲字眼都係愛黎sell佢既product。大致上,我當時嘅目標就係改份嘢將佢sell得更加好。俾個draft我既supervisor睇完之後,佢就好大聲咁講:「喂,我哋係律師嚟架,唔係sales!」 我答:「不過咁樣寫唔係好啲咩?」佢原則上同意,不過去到最後,都係delete嗮我加左既comment,只係叫我改少少grammar,差唔多原汁原味咁交返俾個客。經過呢件事,我一直都反思,究竟律師同sales有咩分別?老師sell知識,基金佬sell financial products,IT佬sell IT solutions,會計師sell 解決稅務問題嘅服務,作家sell故事,銀行家sell回報。有乜人唔係sell野?政客?Sell夢想。政府?咪sell民族主義(nationalism)。 律師呢?如果好籠統咁講,我念係sell「legal solutions」。律師sell既野唔係product,而係一個service。除左買樓之外,多數野法律上都唔需要用到律師,不過好多人唔識或者唔熟,所以先需要搵律師。律師俾你既服務就係法律保障,就係好似營養師俾你營養知識一樣,或者好似醫生俾藥你食一樣,搞掂你既問題。 生意邊度黎?客仔。客仔邊度黎?靠人際關係。就算你幾叻都好,無job就無錢。個客又點解要俾生意來做?你做律師,佢又係做律師,佢收得平過你,點解要搵你?可能你做野既質素好過人,但係如果個客唔鍾意你就唔卑生意你。所以高層次嘅工作,都係擔當喺於保持客戶關係。以前香港經濟靠出口,但係從70年代開始,經濟開始轉型。香港變成左一個金融服務中心,咁法律服務就要配合經濟既需要。 點解香港咁成功,就係因為大陸封閉嘅時候,香港就你用呢個機會開門做生意。香港嘅法治可以卑到國際市場信心黎進攻大陸,而律師都係一個重要橋樑。但係當大陸越嚟越繁榮,而香港冇轉型嘅話,香港嘅地位就只係會越嚟越唔重要。香港點解法治咁重要就係因為investor’s confidence。冇左呢樣野,香港就只係一個小漁村(如果澳門無左賭場會點?)。所以香港律師可以sell既野,就係完善既法律制度。

Godfrey’s Musings: 讀咁多書嚟做乜?(第27編)

香港地,好多家長(尤其是係啲怪獸家長)都非常之「支持」子女讀書,而讀得越多,學得越多野,就越好(同埋學校越名牌越好)。好多家長覺得孩子讀得越多書,將來嘅就業機會就會越多,搵到嘅錢會更多,生活質素更高。但係我哋呢啲出嚟社會做嘢嘅人,都知道現實就係讀書同搵錢係唔成正比。而家嘅一般大學生,好多都係「畢業」等於「失業」。讀咁多書黎做乜? 識得我嘅朋友都知道我讀左好多年書。我承認,學業同埋事業真係唔同正比。喺學校裏面學到嘅嘢就係「知識」,但係出嚟社會做嘢需要嘅就係「經驗」。而「經驗」不單止係工作經驗,仲有做人嘅經驗。事業成唔成功,唔係睇你既skill叻唔叻,而係睇你識唔識做人。學校可以俾你好多知識,不過教唔到你點樣做人。所以我哋都見到好多畢業生知識萬能,其他嘢就完全低能。 講返我自己先啦,我讀咁多書又點?首先,我好感謝我爸爸媽媽同埋所有嘅老師比咁多機會我喺學校接受教育,好感謝我啲老細一直俾機會我學習。我咁多年讀書嘅經歷,同我今時今日工作需要嘅能力差唔多完全冇關係。學校裡面,我的確學到好多知識,但係我發覺一出嚟做嘢就一塌糊塗。出嚟「撈」,唔係睇你識幾多野,係睇你識唔識做人,同埋同人建立好既關係。冇知識,可以學。但係唔識做人,就算你有幾叻都好,都一定唔會成功。 證書只係一個入場券,冇呢張入場券,就公司嘅門口都入唔到。有啲行業,唔係邊一間所謂名牌大學畢業都唔使諗入行。名牌大學畢業,唔會代表你叻過人,但係會代表你喺別人心目中係邊一類嘅人,包括社會階層。社會就係咁殘酷。好多人可以有各種嘅機會,唔係因為佢叻,而係佢父母叻,俾子女比其他人更多嘅機會。呢一個都係社會嘅現實。 我哋改變唔到社會,不過我哋可以改變自己。我哋改變唔到自己喺邊一個家庭出世,不過我哋可以改變自己嘅價值觀。我哋唔可以改變過去,不過我哋可以改變我哋嘅將來。如果要改變一啲自己改變唔到嘅嘢,不如改變一啲改變到嘅嘢。成功,唔係需要你有啲乜嘢證書。需要嘅,就係「學習力」。「學習力」就係經過學習來改變自己嘅能力。

Godfrey’s Musings: 信用卡係身份象徵?(第26編)

之前,我有個朋友經律師會申請左張AE Platinum(Law Society Affinity Card)。其實又幾「抵」既,如果冇記錯,年費有半價(只需每年交HK$990),頭三個月用夠HK$5,000仲送HK$500惠康現金卷(我成日都去買餸)。但係對佢來講,最抵嘅係一對couple平日去山頂餐廳有半價。老實講,如果你有拍拖,又鍾意(或者你女朋友鍾意)去山頂,食返兩餐都已經喺度。 但係個重點唔係用呢張卡食飯有幾「低」。個重點係,有一日,呢位朋友date左個女仔同佢食晚飯。俾錢嗰陣,拎張AE卡出嚟,個女仔另眼相待,仲問佢關於呢張咭嘅嘢。呢個故事話俾我哋聽,對於某啲人嚟講,一張卡嘅用途,唔淨只方便,或者儲分咁簡單。喺香港呢個咁物質主義嘅社會,一張卡可以代表到一個人嘅所謂“social status”。 其實而家好多人都可以申請AE卡,因為AE同好多公司出co-branded卡,用嗰啲卡通常都係愛黎儲積分(例如儲Air Miles)。如果用得多,基本上年費好快就賺翻返嗮。就算係普通嘅AE卡,年費都係幾百蚊。所以除非係啲咩Centurion卡,揸住張AE都未算係啲乜嘢身份象徵。但係點解要俾錢俾?大把銀行啲信用卡都waive年費,仲使乜用佢? 唔好介意我衰啲講句,如果一個人需要一啲奢侈品黎表示佢嘅身份象徵,佢需要嘅唔係一張卡,而係自信。信用卡呢種(借錢)服務根本唔值得額外俾錢。向銀行借錢,其實係比緊生意佢做,已經賺咗transaction fee(同interest?)。如果乜added value,根本唔需要再俾錢人地。就算講服務,以我嘅經驗,我用緊既信用卡都過得去,我都只係用一啲免年費嘅銀行信用卡。 我唔係話反對用啲咩卡,或者買啲咩奢侈品。錢,當然係愛黎洗。不過洗錢,都要睇吓洗得值唔值,會唔會有added value。我係想講嘅就係,如果有一樣A產品,但係B產品都係一樣咁好,而仲要係免費嘅,我就一定會簡免費嗰個,用剩餘嘅錢黎買一啲可以令自己增值(或者有用)嘅嘢。只係可以話比人聽你用緊X牌,咪即係同人哋免費賣告白?信用卡,只係一個工具。正所謂,孔子話,「君子不器」(a gentleman is not a tool)。

Godfrey’s Musings: “Cashless”對你有冇着數?(第25編)

其實我由細到大,都對科技冇乜信心。去街俾錢,除非有某D特別原因,都一定會俾現金。我對信用卡或者所謂嘅cashless payment完全冇信心。大家都聽得多其他人嘅經歷,例如將卡俾人swipe幾次,或card number俾人抄低度用,呢啲野都成日會遇到。我覺得永遠都係俾現金先至係最安全。除非買嗰樣嘢過萬(攞咁多現金出街唔係咁方便),我都會比現金。 最近我公司有單離婚case,兩方都要disclose bank statement。個客嗰陣先知道,用信用卡買過嘅所有野, book過咩機票,邊間酒店,都會比對家知道晒。埋到身,佢先明白到用現金嘅重要性。唔好話呢單case啦,你買過嘅所有野,幾時買,幾多錢,邊度買,呢啲資料都會俾銀行知道晒。銀行得到呢啲資料,當然會用嚟study你既spending pattern然後sell你野。衰啲嘅,仲賣埋俾其他商業機構。 但係最驚唔係呢啲。你知唔知銀行會將你D資料俾邊個?好多政府(包括外國勢力)都係用AML,anti-terrorist financing,tax evasion,等等原因,賺銀行錢。唔合作嘅,一罰就罰幾億,你話銀行會唔會為咗保護你嘅所謂「個人私隱」黎玩野?我哋個個都知道銀行會disclose晒美國公民嘅asset俾美國政府,而唔肯既,就唔使旨意喺美國度做生意。如此類推,美國政府可以咁,其他政府都一樣可以。 舊年印度政府搞「cashless society」,結果令到90%喺市面流通嘅現金作廢,最大嘅受害者都係班低下階層。本來有得收cash 既,而家連份工都可能無埋,而草根生意嘅cost又增加左好多。最後就益左班banker同IT佬,令到窮人更窮,有錢人更有錢。Modi講啲咩「反貪污」全部都係廢話,最後都係睇吓啲錢邊個落袋。搞到啲人連去街市買棵菜都要被迫用e-payment,其實啲錢比邊個賺咗? 講返香港,而唔好講「個人私隱」住。我先講錢,依家好多商店都俾你用八達通俾錢。係就係方便左,但係operating cost又係俾MTR同班股東賺返,所以呢啲所謂嘅方便,都係羊毛出自羊身上,用錢買返嚟。上個月Jack Ma黎香港話我地好落後,仲用緊現金,一D都唔「fashionable」,佢就向林鄭提議俾Alipay進入市場將香港變成「cashless society」。咁「cashless society」係咪即係「harmonious society」?唔知喔,睇SCMP啦。